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金利と返済方法

返済方式

分割払いとリボルビング払い

消費者金融の返済方法は、回数指定の分割払いとリボルビング払いの2つに大きく分けることができます。リボルビングは消費者金融で用いられることが多く、分割はクレジットカード利用時に用いられることが多い方式です。

回数指定の分割払いというのは、返済額を回数で割ることで、月々の返済額を設定する方法です。対してリボルビング払いというのは、あらかじめ返済額を設定しておく方法です。また、リボルビングの大きな特徴として、返済途中であらたな融資を受けても、返済額の変動がほとんどありません。そのため、月々の返済に圧迫されることなく、気軽に借り入れをおこなえます。

消費者金融のメイン商品であるフリーローンでは、多くの業者がリボルビング方式をとっています。回数指定の分割払いはクレジットカードのショッピング時に多い方式ですが、消費者金融の目的別ローンなどで採用されていることもあります。

返済回数を決めないリボルビング払い

消費者金融で主流となっているのが、リボルビング払いです。リボルビング払いは元金定率方式と元利定額方式に分けられます。

元金定率リボルビング払いとは、元金に対して一定の割合で返済する方式。元金に規定の数値をかけた額に利子をプラスした額が返済額となります。

元利定額リボルビングは、元利に対して、あらかじめ設定された一定の額を返済する方法。支払額は毎月一定になります。元利とは、元金と金利をあわせたものを指します。

最小返済額は、最初に設定して返済終了まで変わらないものと、毎月の元金残高によって応じて変わっていくものの2つがあります。変動するタイプを残高スライド方式といい、現在消費者金融で主流となっているのは、残高スライドのリボルビング払いです。

クレジットカードでもリボ払いのものが増えてきていますが、リボルビング払いは、月々の返済額が少ない場合、返済が長期間に及びやすいという特徴があるので、注意しておきましょう。

返済回数を決める分割払い

回数指定の分割払いの返済額設定方法は、元金均等方式と元利均等方式の2つがあります。元金均等方式は、元金に対して一定額の返済をおこなう方法です。返済ごとに返済額は減っていきます。消費者金融では比較的マイナーな方式です。

元利均等方式は、元利に対して一定額の返済をおこなう方式です。毎月の返済額は変化しません。消費者金融では不動産担保ローンなど、おもに金額の多いローンに用いられることがあります。消費者金融以外では、住宅ローンなどによく用いられています。

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