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金利と返済方法

返済シミュレーション

利息はどの程度？

たとえば金利29.2％といわれても、具体的にどの程度の利息がつくのか、分からない人も多いのではないでしょうか。仮に10万円を借りたと想定して計算してみましょう。利息の計算式は、「借入額」×「金利（年利）」×「借りた日数」÷「365日」となります。10万円を15日借りた場合は1200円、30日借りた場合は2400円の利息が発生することになります。借入額を30万円と仮定すると、15日で3600円、30日では7200円の利子がつきます。

ちなみに、金利29.2％で10万円借りた場合、1年間で2万9200円の利息がつくと思いがちですが、実際には違います。毎月の返済によって借入額が減るため、返済が進むにつれて利子も少なくなっていくのです。

毎月の返済額はどの程度？

消費者金融の返済方法はリボルビング払いが主流となりますが、毎月の最低返済額はどの程度になるのでしょうか。最も普及している残高スライドの元利定額方式と元金定率方式の最低返済額をみていきましょう。

まずは元利定額方式です。最低返済額は業者ごとに異なりますが、最も多いのは、10万円以下で3000円、借入額が10万円上がるごとに3000円ずつ最低返済額が上がる、という設定パターンです。

次は元金定率方式です。元金にあてる返済額の割合は業者によって異なりますが、仮に残高の3％と設定した場合、10万円借りたとすると初回返済時の最低返済額は3000円＋返済日までの利子となりますから、29.2％で30日間の利用ならば、5400円程度になります。

完済までの期間と利息

完済までの期間は短いほうが、利息が少なくてすむというのはだれもが知っていると思います。では完済期間によってどの程度の差が出てくるものなのでしょうか。例を挙げて考えて見ましょう。金利は29．2％と仮定します。

10万円を借り入れた場合、最低返済額を4000円と仮定すると、完済までに約39ヶ月かかり、トータル利息は約5万6000円です。

では毎月5000円払ったと仮定するとどうでしょうか。約28ヶ月で完済となり、トータル利息は約4万円。

毎月の返済額が1000円違うだけで、期間にして約1年、金額にして1万6000円ほどの差が出ます。月々の返済額は極力増やすに越したことはないでしょう。

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