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返済不可能な借金への対処法

債務整理～任意整理

任意整理とは？

任意整理は債権業者と債務者が話し合って、返済条件をあらたに定め直す手続きです。和解が成立すれば、あらたに定められた条件に沿って、借金を返済することになります。通常、債務者は弁護士等の専門家に依頼して、業者と話し合うことになり、金利は利息制限法をもとに計算し直されます。消費者金融の金利は利息制限法の上限を超えていることが多いため、たいていの場合、返済額は減ることになります。

手続きにかかる期間は比較的短く、スムーズに進めば1ヶ月程度で和解が成立するようです。

任意整理のメリット

任意整理のメリットとして、金利を利息制限法の適用内で再計算できるということが挙げられるでしょう。利息制限法を超える金利で返済をおこなっていた場合は、利息制限法範囲内の金利で計算し直すことで借金総額が大幅に減ることも少なくありませんし、場合によっては借金がなくなり、過払い分の利息が戻ってくることもあります。

また手続きをとってから、完済までの間、利息がつかないとすることが多く、これも大きなメリットです。

なお、任意整理は裁判所などが間に入りませんから、柔軟な話し合いが可能です。費用が小額で済むというのも大きなメリットでしょう。また、依頼した弁護士等が受任通知を発行すれば、債務者本人への取立てができなくなりますので、債務者は返済に集中できます。

専門家に依頼してしまえば、ほとんどの手続きを代行してくれるため、債務者本人の作業量はわずかなものです。仕事に追われている人でも選択できる方法でしょう。

任意整理のデメリット

任意整理のデメリットとしては、個人でおこなう場合に不利な条件になってしまうことが多いということが挙げられます。任意整理は裁判所を介さない話し合いであり、債権業者に応じる義務はありません。個人でおこなう場合は特に、話し合いに応じてくれない場合が少なくないようです。

また、高い金利で長期間返済し続けていた場合には大きな減額、もしくは過払い分の返還が期待できますが、低金利・短期の場合は、あまり減額が望めないというのもデメリットといえるでしょう。

なお、債務整理をおこなうと、ほかの手続きと同様にあらたな借り入れをおこなうことはできなくなります。

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