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返済不可能な借金への対処法

債務整理～自己破産

自己破産とは？

自己破産は、その時点での財産のうち生活に必要なものを除き、すべて換金して返済にあて、残りの借金については無効（免責）にするというものです。換金の対象となるのは車や土地、家などで、家電製品などの家財は換金されないことが多いようです。

自己破産のメリット

自己破産の最大のメリットは、免責が成立することで、借金が帳消しになるという点です。ほかの手続きのように、その後の返済に苦労する必要がありません。いわば借金がなくなるわけですから、シンプルかつ非常に大きなメリットといっていいでしょう。

自己破産のデメリット

自己破産については誤解されている面も多く、間違った認識を持っている人が少なくないようです。よくいわれるように、戸籍や住民票に自己破産の情報が記載される、選挙権がなくなるといったことはありません。

また、自己破産したことが他人に知られることもほとんどありませんし、家族に悪影響が及ぶこともありません。自己破産するとブラック情報がつきますからクレジットカードや消費者金融のカードは作れませんが、キャッシュカードまで作れなくなるわけではありません。

自己破産のデメリットのおもなものは、資格制限です。自己破産を申し立ててから免責が成立するまで、弁護士、司法書士等、特定の職に就けなくなります。

財産の大半を返済に充てなければいけないというのも、デメリットといえます。マイホームや土地は、売却しなければなりません。

また、原則として、ギャンブルなどによる借金は免責の対象にはならず、自己破産では整理できないとされています。ただしこれについては、実際には自己破産の申し立てをおこなった人のほとんどが免責を受けているという事実がありますから、建前と化している感も否めません。

なお、自己破産者は、政府が発行する官報という広報誌に載ります。一般の人には目にする機会がないでしょうから、大きなデメリットにはならないかもしれません。しかし悪徳業者のターゲットになりやすいという危険性はあるでしょう。

ちなみに、免責を受けると10年間は再び免責を受けることができません。そのため再び多重債務になった場合、非常に厳しい事態になってしまいますので、くれぐれも注意してください。

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